{"id":136533,"date":"2026-05-08T13:41:01","date_gmt":"2026-05-08T19:41:01","guid":{"rendered":"https:\/\/pongara.net\/news\/la-inflacion-se-come-casi-un-25-del-ahorro-parado-en-10-anos-la-pregunta-no-es-si-meterlo-en-depositos-bancarios-sino-en-cuales\/"},"modified":"2026-05-08T13:41:01","modified_gmt":"2026-05-08T19:41:01","slug":"la-inflacion-se-come-casi-un-25-del-ahorro-parado-en-10-anos-la-pregunta-no-es-si-meterlo-en-depositos-bancarios-sino-en-cuales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pongara.net\/news\/la-inflacion-se-come-casi-un-25-del-ahorro-parado-en-10-anos-la-pregunta-no-es-si-meterlo-en-depositos-bancarios-sino-en-cuales\/","title":{"rendered":"La inflaci\u00f3n se come casi un 25% del ahorro parado en 10 a\u00f1os. La pregunta no es si meterlo en dep\u00f3sitos bancarios, sino en cu\u00e1les"},"content":{"rendered":"
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\n \"La\n <\/p>\n

La inflaci\u00f3n es un t\u00e9rmino que nos lleva acompa\u00f1ando casi a diario desde hace a\u00f1os, particularmente desde el estallido de la guerra de Ucrania, cuando se dispar\u00f3 tras un periodo bastante baja. La mayor\u00eda entiende que esa palabra explica por qu\u00e9 la gasolina est\u00e1 m\u00e1s cara o por qu\u00e9 llenar la cesta del s\u00faper ahora te cuesta 20 euros m\u00e1s que hace un a\u00f1o<\/strong>, sin que tus h\u00e1bitos hayan cambiado lo m\u00e1s m\u00ednimo. Sin embargo, no son tantos los que comprenden el verdadero impacto a largo plazo de la cifra que suele acompa\u00f1ar al t\u00e9rmino inflaci\u00f3n.<\/p>\n

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Si hacemos n\u00fameros, el golpe para nuestros bolsillos es demoledor: a diez a\u00f1os, en un escenario optimista con una inflaci\u00f3n que ronde el 2% anual, que es el objetivo del Banco Central Europeo (BCE), la p\u00e9rdida del ahorro acumulada ser\u00eda de alrededor del 18%. Y si nos vamos a un escenario algo peor, y tal vez m\u00e1s realista, en la que de media en la d\u00e9cada la inflaci\u00f3n se sit\u00fae entre el 2,6 y el 2,9% anual, nuestro dinero valdr\u00eda cerca de un 25% menos para 2035<\/strong>.<\/p>\n

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Una p\u00e9rdida de poder adquisitivo que se entiende mejor con cifras concretas. Para un ahorro de 20.000 euros, una inflaci\u00f3n anual media del 2% se come casi 3.600 euros en diez a\u00f1os, dejando esos 20.000 euros con un valor real para entonces de 16.400 euros de hoy. Y en un escenario realista, con una inflaci\u00f3n de entre el 2,6% y el 2,9%, la p\u00e9rdida ser\u00eda de unos 4.700 euros, con lo que el ahorro valdr\u00eda en una d\u00e9cada el equivalente a 15.300 euros actuales.<\/p>\n

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Para defendernos de esta depreciaci\u00f3n de nuestros ahorros, una f\u00f3rmula habitual es recurrir a productos de renta fija, entre los que destacan los dep\u00f3sitos bancarios por su mejor rentabilidad respecto a otros como las cuentas remuneradas o las cuentas de ahorro<\/strong>. Sin embargo, aunque es una estrategia acertada y coherente, hay que tener cuidado, porque si pensamos que con contratar cualquiera de estos instrumentos con rentabilidades cercanas o por encima de la inflaci\u00f3n es suficiente, nuestro dinero seguir\u00e1 perdiendo mucho valor a largo plazo.<\/p>\n

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Dep\u00f3sitos bancarios para combatir la inflaci\u00f3n<\/h2>\n
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banca sistema<\/p>\n<\/th>\n

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mano bank\u00a0<\/p>\n<\/th>\n

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HAITONG<\/p>\n<\/th>\n

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ferratum<\/p>\n<\/th>\n

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klarna<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n

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duraci\u00f3n<\/p>\n<\/th>\n

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6 meses<\/p>\n<\/td>\n

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1 a\u00f1o<\/p>\n<\/td>\n

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2 a\u00f1os<\/p>\n<\/td>\n

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3 a\u00f1os<\/p>\n<\/td>\n

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4 a\u00f1os<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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rentabilidad<\/p>\n<\/th>\n

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2,31%<\/p>\n<\/td>\n

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2,94%<\/p>\n<\/td>\n

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2,76%<\/p>\n<\/td>\n

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3,20%<\/p>\n<\/td>\n

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2,90%<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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importe<\/p>\n<\/th>\n

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5.000\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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20.000\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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10.000\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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50\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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1 \u20ac – Sin m\u00e1ximo<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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frecuencia de pago<\/p>\n<\/th>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Solicitar<\/strong><\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/strong><\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/strong><\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/strong><\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/strong><\/a><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n<\/div>\n

La letra peque\u00f1a de los dep\u00f3sitos bancarios<\/h2>\n

La oferta de dep\u00f3sitos bancarios disponible en Espa\u00f1a es amplia, y en muchos casos las rentabilidades que ofrecen se acercan o incluso superan a las cifras de la inflaci\u00f3n. Por ejemplo, el dep\u00f3sito a plazo fijo de Ferratum a tres a\u00f1os (el m\u00e1s rentable del momento) ofrece un 3,2% TAE<\/strong>, mismo n\u00famero de la inflaci\u00f3n en el mes de abril de 2026, seg\u00fan los \u00faltimos datos compartidos por el Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE).<\/p>\n

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Un empate que nos puede llevar a pensar que estamos bien defendidos, en particular si somos conscientes de que esa cifra de inflaci\u00f3n es m\u00e1s abultada de lo que ven\u00eda siendo en los \u00faltimos meses por culpa del conflicto en Oriente Pr\u00f3ximo, y que podr\u00eda bajar si la guerra concluye pronto. Pero no, la realidad es bien distinta.<\/p>\n

Porque las cifras con las que todos los bancos promocionan sus dep\u00f3sitos a plazo fijo son brutas, por lo que no incluyen los impuestos que el beneficiario tendr\u00e1 que pagar por el dinero que ha generado su ahorro. Despu\u00e9s de los tributos, que de base son del 19% para este tipo de ingresos, la rentabilidad real se queda bastante por debajo de la anunciada<\/strong> y es en la mayor\u00eda de los casos insuficiente para frenar por completo la p\u00e9rdida de poder adquisitivo.<\/p>\n

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Si volvemos al ejemplo del dep\u00f3sito a plazo fijo de Ferratum al 3,20% TAE y le aplicamos los impuestos base del 19%, la rentabilidad neta se nos quedar\u00eda en un 2,59% TAE. Y eso con el producto de renta fija bancaria que mejor rentabilidad ofrece en estos momentos sin vinculaciones. Porque algunos de estos instrumentos exigen contratar otros servicios que restan a\u00fan m\u00e1s beneficios.\u00a0<\/p>\n

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\n \"Llevo
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\n En El Blog Salm\u00f3n<\/a>\n <\/div>\n

Llevo cinco a\u00f1os invirtiendo 150 euros al mes sin falta. Es lo mejor que he podido hacer con mi dinero <\/a>\n <\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

Dep\u00f3sitos a plazo fijo: una ayuda, no un escudo<\/h2>\n

Los dep\u00f3sitos bancarios, por lo tanto, no son un escudo que nos proteja al 100% de la inflaci\u00f3n, o al menos no suelen serlo. Y, de hecho, es un error atribuirles ese papel, porque sus virtudes son otras: ofrecer una seguridad a sus titulares que otros productos m\u00e1s lucrativos, como los fondos de inversi\u00f3n o las acciones, no pueden garantizar.<\/strong><\/p>\n

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Con los dep\u00f3sitos a plazo fijo el dinero no se pone en juego, por lo que la posibilidad de sufrir p\u00e9rdidas es pr\u00e1cticamente nula. El \u00fanico peligro real es que la entidad a la que pertenece el producto se declare insolvente y no pueda devolver los ahorros a su due\u00f1o. Pero en ese caso existe un mecanismo de protecci\u00f3n en todos los pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea que cubre esa eventualidad: el fondo de garant\u00eda de dep\u00f3sitos, que cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad.<\/p>\n

A cambio de esa enorme seguridad, la rentabilidad neta de los dep\u00f3sitos bancarios es modesta y no suele batir a la inflaci\u00f3n. Por eso hay que pensar en ellos como una ayuda, no como un escudo total<\/strong>: reducen el golpe, algunos de ellos considerablemente, a cambio de asegurar los rendimientos y no poner en riesgo tus ahorros.<\/p>\n

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No obstante, como los dep\u00f3sitos bancarios fijan el inter\u00e9s durante toda la vida del producto, si se contrata uno a largo plazo y con una rentabilidad alta, existe la posibilidad de que la inflaci\u00f3n se reduzca en un tiempo y s\u00ed se bata con lo que da ese instrumento. Pero esto, claro, es especular con la evoluci\u00f3n de la econom\u00eda. Lo normal es que los dep\u00f3sitos a plazo fijo no batan la inflaci\u00f3n.<\/p>\n

Dep\u00f3sitos bancarios: \u00bfqu\u00e9 hacer?<\/h2>\n

Como ya apunt\u00e1bamos en el titular, con una inflaci\u00f3n que amenaza con comerse casi el 25% de nuestros ahorros en una d\u00e9cada, la pregunta no es si hay que contratar un producto de renta fija o dejar el dinero en la cuenta corriente, sino qu\u00e9 instrumento de renta fija contratar. Porque la alternativa es perder mucho poder adquisitivo. Los dep\u00f3sitos bancarios son una de las mejores opciones para mantener el valor de nuestros ahorros por sencillez, seguridad y rentabilidad<\/strong>, pero su elecci\u00f3n depende de las preferencias de cada usuario y se debe llevar a cabo despu\u00e9s de analizar las distintas variables y productos del mercado.<\/p>\n

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Si se decide que, efectivamente, los dep\u00f3sitos bancarios son el producto que mejor se adapta a nuestras preferencias, hay que ser conscientes de que no todos son iguales, y que elegir con criterio puede acercar o alejar considerablemente el objetivo de combatir la inflaci\u00f3n.\u00a0<\/p>\n

En primer lugar, hay que tener cuidado con la cifra de intereses anunciada por la entidad. No s\u00f3lo porque se trate de una cantidad bruta que, como hemos visto antes, es menor de la que efectivamente va a llegar a nuestros bolsillos. Tambi\u00e9n porque, en algunos casos, se trata de remuneraciones bonificadas para las que hay que cumplir con alg\u00fan tipo de vinculaci\u00f3n: domiciliar la n\u00f3mina, contratar un plan de pensiones, un plan de inversi\u00f3n, una hipoteca, etc.<\/strong><\/p>\n

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Cuando esas vinculaciones implican la contrataci\u00f3n de un producto adicional, la rentabilidad del dep\u00f3sito a plazo fijo se puede ver reducida considerablemente, porque el instrumento vinculado suele tener un coste adicional que puede anular la bonificaci\u00f3n de intereses. Y, en ocasiones, incluso restar remuneraci\u00f3n en lugar de sumarla.<\/p>\n

Por eso, es importante comprobar si los intereses anunciados por la entidad requieren alg\u00fan tipo de vinculaci\u00f3n, y si la exigen, si implica contratar alg\u00fan producto con un coste adicional. Si el usuario ya tiene un plan de pensiones o de inversi\u00f3n con la entidad, no altera sus gastos y todo ser\u00e1n beneficios. Pero si debe contratarlos exclusivamente para conseguir la bonificaci\u00f3n, es posible que no le salga a cuenta.\u00a0<\/p>\n

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Otro criterio importante es el plazo elegido. Los dep\u00f3sitos bancarios a tres, cuatro o cinco a\u00f1os suelen tener intereses m\u00e1s altos<\/strong>, pero hay que tener cuidado con ellos porque el titular no podr\u00e1 disponer de ese dinero hasta el vencimiento, lo que puede hacer que tenga serios problemas en caso de una emergencia monetaria. En el mejor de los casos, el banco le dejar\u00e1 retirarlo antes de tiempo si paga una comisi\u00f3n por cancelaci\u00f3n anticipada.<\/p>\n

Por eso, aunque suene tentador un dep\u00f3sito bancario con unos intereses altos, hay que pensar si se puede prescindir de ese dinero hasta la fecha de vencimiento del producto. Porque de nada sirve una rentabilidad neta que roza la inflaci\u00f3n si, en un momento determinado, hay que cancelar el producto y pagar por ello. O, peor, si no se puede recuperar y hay que recurrir a un pr\u00e9stamo.\u00a0<\/p>\n

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As\u00ed pues, e<\/strong>s<\/strong> aconsejable elegir un dep\u00f3sito bancario sin vinculaciones, o con vinculaciones que se adapten naturalmente a nuestro perfil financiero<\/strong>, y con plazos c\u00f3modos que no pongan en peligro la estabilidad de la econom\u00eda familiar en casos de emergencia. Y dentro de los que cumplan con estos criterios, claro, el que ofrezca unos intereses m\u00e1s altos.\u00a0<\/p>\n

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\n \"Los
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\n En El Blog Salm\u00f3n<\/a>\n <\/div>\n

Los dep\u00f3sitos bancarios a 3 meses no son los m\u00e1s populares. Pero son un salvavidas en este momento <\/a>\n <\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

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