{"id":134893,"date":"2026-04-21T01:01:00","date_gmt":"2026-04-21T07:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pongara.net\/news\/he-comparado-depositos-bancarios-espanoles-y-extranjeros-a-fondo-la-diferencia-mas-importante-no-esta-en-los-intereses\/"},"modified":"2026-04-21T01:01:00","modified_gmt":"2026-04-21T07:01:00","slug":"he-comparado-depositos-bancarios-espanoles-y-extranjeros-a-fondo-la-diferencia-mas-importante-no-esta-en-los-intereses","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pongara.net\/news\/he-comparado-depositos-bancarios-espanoles-y-extranjeros-a-fondo-la-diferencia-mas-importante-no-esta-en-los-intereses\/","title":{"rendered":"He comparado dep\u00f3sitos bancarios espa\u00f1oles y extranjeros a fondo. La diferencia m\u00e1s importante no est\u00e1 en los intereses"},"content":{"rendered":"
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\n \"He\n <\/p>\n

A simple vista las diferencias parecen escasas. Pero el diablo est\u00e1 en los detalles. Cuando empec\u00e9 a comparar dep\u00f3sitos a plazo fijo espa\u00f1oles y extranjeros (de otros pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea) me parecieron muy similares en intereses, plazos y las condiciones habituales en estos productos, como la imposibilidad de cancelarlos anticipadamente. Sin embargo, a poco que escarb\u00e9 apareci\u00f3 la primera se\u00f1al de alerta que, conforme iba hundiendo la pala en los documentos precontractuales, se convirti\u00f3 en una alarma escandalosa.<\/p>\n

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Esa alarma eran las vinculaciones. Porque los mejores dep\u00f3sitos a plazo fijo espa\u00f1oles ofrecen rentabilidades parecidas a sus hom\u00f3logos europeos<\/strong>, pero en la inmensa mayor\u00eda de los casos a cambio de cumplir con ciertas condiciones como contratar otros productos de la entidad (cuentas corrientes, planes de inversi\u00f3n, planes de pensiones, etc.), domiciliar la n\u00f3mina o ser nuevo cliente. Los extranjeros disponibles en Espa\u00f1a, en cambio, no suelen tener m\u00e1s requisitos que disponer del dinero m\u00ednimo necesario para abrirlos.<\/p>\n

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Los mejores dep\u00f3sitos bancarios sin vinculaciones\u00a0<\/h2>\n
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ferratum<\/p>\n<\/th>\n

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BluOr Bank\u00a0<\/p>\n<\/th>\n

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mano bank\u00a0<\/p>\n<\/th>\n

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BUNQ<\/p>\n<\/th>\n

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Banca sistema\u00a0<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n

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duraci\u00f3n<\/p>\n<\/th>\n

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3 meses<\/p>\n<\/td>\n

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6 meses<\/p>\n<\/td>\n

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1 a\u00f1o<\/p>\n<\/td>\n

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2 a\u00f1os<\/p>\n<\/td>\n

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3 a\u00f1os<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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rentabilidad<\/p>\n<\/th>\n

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2,60%<\/p>\n<\/td>\n

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2,02%<\/p>\n<\/td>\n

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2,60%<\/p>\n<\/td>\n

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1,91%<\/p>\n<\/td>\n

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2,39%<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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importe<\/p>\n<\/th>\n

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50\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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1\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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20.000\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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1.000\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n

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5.000\u20ac – 100.000\u20ac<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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frecuencia de pago<\/p>\n<\/th>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n

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Al vencimiento<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Solicitar<\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/a><\/p>\n<\/td>\n

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Solicitar<\/a><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n<\/div>\n

Los dep\u00f3sitos bancarios espa\u00f1oles: la letra peque\u00f1a<\/h2>\n

Cuando empec\u00e9 a comparar los dep\u00f3sitos bancarios espa\u00f1oles con los extranjeros me llev\u00e9 una primera sorpresa positiva con los de nuestro pa\u00eds. Hab\u00eda empezado la investigaci\u00f3n teniendo en mente la informaci\u00f3n muchas veces repetida de que los bancos de Espa\u00f1a remuneran peor la renta fija que los del resto de Europa. Sin embargo, las cifras que ve\u00eda en las comunicaciones comerciales de unos y otros eran muy similares. De hecho, en algunos casos las entidades espa\u00f1olas eran m\u00e1s generosas que las de otros pa\u00edses.<\/strong><\/p>\n

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Luego, como ya he adelantado al inicio, empec\u00e9 a profundizar en la letra peque\u00f1a y mis sensaciones empezaron a cambiar. Los dep\u00f3sitos bancarios m\u00e1s rentables de entidades espa\u00f1olas, o de filiales espa\u00f1olas de extranjeros, ofrecen su remuneraci\u00f3n a cambio de vinculaciones o contrataciones adicionales, o mediante periodos promocionales cortos que no se pueden extender. Por ejemplo, el Dep\u00f3sito de Bienvenida de ING a tres meses ofrece un 3% TAE durante un trimestre, pero s\u00f3lo a nuevos clientes que adem\u00e1s abran una cuenta corriente. Y las mismas condiciones impone el Banco BiG con su dep\u00f3sito a tres meses al 3,25% TAE.<\/p>\n

El panorama empeora si nos vamos a entidades tradicionales. A la poca oferta existente se suma lo corto de sus remuneraciones y cierta opacidad, con algunas condiciones no del todo claras<\/strong>. El Banco Santander, por ejemplo, tiene un dep\u00f3sito a plazo fijo a seis meses al 2% TAE para clientes \u201cvinculados\u201d, sin aclarar cu\u00e1l tiene que ser esa vinculaci\u00f3n, con un dep\u00f3sito m\u00ednimo de 50.000 euros. Una cifra que aleja a muchos peque\u00f1os ahorradores.<\/p>\n

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Otro ejemplo: el Banco Sabadell directamente no publica los intereses de sus dep\u00f3sitos, por lo que el usuario que quiere acceder a ellos online s\u00f3lo sabe cu\u00e1nto le pagar\u00e1n una vez ha iniciado el proceso de contrataci\u00f3n. Entiendo que esto se debe a que estar\u00e1 pensado para clientes que acudan a las sucursales, donde les dar\u00e1n esa informaci\u00f3n antes de empezar el papeleo. Pero, en cualquier caso, me parece muy raro y me genera rechazo.<\/p>\n

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\n \"Los
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\n En El Blog Salm\u00f3n<\/a>\n <\/div>\n

Los dep\u00f3sitos bancarios a 3 meses no son los m\u00e1s populares. Pero son un salvavidas en este momento <\/a>\n <\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

Los dep\u00f3sitos bancarios europeos, otra historia<\/h2>\n

No s\u00e9 si esta pr\u00e1ctica de las vinculaciones, los periodos promocionales o la opacidad ser\u00e1n comunes en otros pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea, porque no he investigado cada mercado bancario nacional. Lo que s\u00ed s\u00e9 es que muchas entidades extranjeras que ofrecen sus dep\u00f3sitos a plazo fijo en Espa\u00f1a son otra historia: sin requisitos extra\u00f1os, con bastante transparencia e importes m\u00ednimos m\u00e1s asequibles para cualquier usuario, sin importar su poder adquisitivo.<\/strong><\/p>\n

Uno de los mejores ejemplos de esa diferencia es la entidad maltesa Ferratum, que ofrece distintos dep\u00f3sitos a plazo fijo desde tres a 36 meses, y con intereses que van del 2,6% anual al 3,2% anual, en funci\u00f3n de su duraci\u00f3n. Para ofrecer esas condiciones, esta entidad no exige vinculaciones, ni domiciliaciones, ni contratar nada adicional ni ser cliente nuevo. Los \u00fanicos requisitos son ser mayor de edad, residir en Espa\u00f1a y disponer de un documento de identidad v\u00e1lido. Adem\u00e1s, permite contratar el dep\u00f3sito desde s\u00f3lo 100 euros.<\/p>\n

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Otro ejemplo interesante es el de la tambi\u00e9n maltesa Novum Bank, que tampoco exige vinculaciones ni domiciliaciones ni nada similar para contratar sus dep\u00f3sitos bancarios a 12 meses, al 2,80% TAE, o a seis meses, al 2,01% TAE<\/strong>. La \u00fanica restricci\u00f3n importante es que, en este caso, la cantidad m\u00ednima que exige la entidad para poder contratar sus productos es de 10.000 euros.<\/p>\n

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Y mis impresiones sobre los dep\u00f3sitos bancarios extranjeros se terminaron de confirmar al echar un vistazo al comparador de productos de renta fija Raisin. Una plataforma que a\u00fana m\u00faltiples ofertas de bancos de la Uni\u00f3n Europea que tampoco exigen vinculaciones, domiciliaciones y dem\u00e1s con remuneraciones interesantes, aunque ligeramente por debajo de las de Ferratum o Novum.<\/p>\n

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Contratar dep\u00f3sitos bancarios extranjeros: lo que hay que saber<\/h2>\n

Por lo tanto, en lo que se refiere a flexibilidad y libertad, los dep\u00f3sitos bancarios extranjeros, al menos los que yo he encontrado y se\u00f1alado m\u00e1s arriba, ganan por goleada. Sin embargo, hay que tener presente ciertas consideraciones con estos productos antes de contratarlos.<\/p>\n

Al abrir un dep\u00f3sito a plazo fijo en el extranjero, el dinero del usuario sale de Espa\u00f1a<\/strong>. Esto no supone un problema pues todas las entidades que comercializan productos de este tipo en nuestro pa\u00eds cumplen con la legislaci\u00f3n vigente para proteger el capital de sus clientes, y adem\u00e1s est\u00e1n adscritas al fondo de garant\u00eda de dep\u00f3sitos de su pa\u00eds. Un mecanismo que, como ocurre con el espa\u00f1ol, cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad en caso de insolvencia del banco.<\/p>\n

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Pero el hecho de tener el dinero en el extranjero puede resultar inc\u00f3modo para personas que prefieran que sus ahorros permanezcan dentro de nuestras fronteras. Tambi\u00e9n, para aquellos que deseen la m\u00ednima complicaci\u00f3n fiscal posible. Y es que, al ser entidades extranjeras, en estos dep\u00f3sitos bancarios no se aplica la retenci\u00f3n autom\u00e1tica de impuestos que s\u00ed ejecutan las entidades espa\u00f1olas, o las filiales espa\u00f1olas de bancos for\u00e1neos. De esta forma, el cliente recibe las ganancias brutas en la fecha de vencimiento y tendr\u00e1 que pagar los tributos correspondientes cuando haga su declaraci\u00f3n de la renta.<\/strong><\/p>\n

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Otro detalle fiscal no menor es que la Agencia Tributaria obliga a los ciudadanos espa\u00f1oles a declarar cualquier cantidad de dinero que tengan en cuentas o dep\u00f3sitos extranjeros cuando supera los 50.000 euros. Esa declaraci\u00f3n se realiza a trav\u00e9s del modelo 720 de Hacienda y es meramente informativa, no conlleva el pago de ning\u00fan tributo. Pero a\u00f1ade papeleo a la operaci\u00f3n.\u00a0<\/p>\n

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\n \"\u00bfTe
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\n En El Blog Salm\u00f3n<\/a>\n <\/div>\n

\u00bfTe es imposible llenar la hucha? Cinco trucos para ahorrar con poco esfuerzo <\/a>\n <\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

\u00bfDep\u00f3sitos a plazo fijo espa\u00f1oles o extranjeros?<\/h2>\n

Como ocurre con cualquier producto financiero, no hay una respuesta \u00fanica para todos. Depender\u00e1 de las preferencias y objetivos de cada usuario. Si se quiere maximizar el beneficio de una forma flexible y sin ataduras, la balanza se inclina hacia los dep\u00f3sitos a plazo fijo extranjeros<\/strong>. Pero en ese caso hay que tener claros varios puntos: el papeleo ser\u00e1 mayor por todos los temas fiscales comentados en el apartado anterior y toda la relaci\u00f3n con la entidad ser\u00e1 online, dado que no tienen sucursales a las que poder ir en Espa\u00f1a.<\/p>\n

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Quienes no se sientan c\u00f3modos con que su dinero salga de Espa\u00f1a ni quieran papeleo adicional, y al mismo tiempo acepten el peaje de las promociones y las vinculaciones, deber\u00edan optar por los dep\u00f3sitos a plazo fijo espa\u00f1oles. Porque ganar un poco m\u00e1s o estar menos atado no compensa si no se va a dormir tranquilo por tener los ahorros en un producto con el que no se sienten c\u00f3modos.<\/p>\n