El aguinaldo es una de nuestras prestaciones favoritas, ya que con este ‘extra’ podemos financiar nuestras compras de Navidad, liquidar deudas, planear vacaciones o hasta invertir. Sin embargo, esta última acción puede resultar preocupante ante la incertidumbre que nos genera 2026. ¿Se puede invertir? Sí, pero hay ciertos puntos a tomar en cuenta.
El cierre de 2025 llega con un entorno de inflación moderada, tasas de interés elevadas y expectativas de volatilidad en 2026 por ajustes en política monetaria, variaciones en el dólar y posibles cambios regulatorios.
Para Vanguard, la segunda administradora de activos más grande del mundo, el primer principio de inversión que debemos considerar es conocer nuestras metas. En entrevista con ALTO NIVEL, Julio González, Director de Desarrollo de Negocios del Segmento Patrimonial en México para Vanguard América Latina, nos contó:
¿A dónde quieres llegar y qué quisieras lograr con tu patrimonio? Quiero también de manera disciplinada tener esto para seguir ahorrando y seguir invirtiendo. Pero tener mis metas bien claras de a dónde quiero llegar. Porque si no, es un poco tirar así, como que disparos al aire. Es como ahorrar e invertir pero sin saber a dónde vas”.
Un aguinaldo puede convertirse en una oportunidad financiera previa al arranque de 2026, pero también puede generar complicaciones si se pierde en gastos impulsivos o si no existe un plan definido.
Revisa tu situación financiera antes de invertir
El punto de partida es identificar el nivel de endeudamiento. ¿Te endeudaste para ir a ver a Bad Bunny, comprarte el iPhone 17 o renovar tu pantalla este Buen Fin? Estos créditos, cuando superan nuestra capacidad de pago, suelen generar una carga financiera superior al rendimiento que ofrecen la mayoría de los instrumentos de inversión. Liquidar estas deudas equivale a obtener un rendimiento inmediato y sin riesgo.
¿De qué manera alguna tasa de inversión va a pagar una tasa de crédito? Ni aquí ni en China. Tienes la explicación en términos de que las tasas de financiamiento son activas, las tasas de inversión son pasivas y un activo siempre va a ser más grande que un pasivo”.
explicó en entrevista con ALTO NIVEL Gerardo Aparicio Yacotú, Director de Cultura Financiera en Grupo Bolsa Mexicana de Valores.
También es relevante verificar si existe un fondo de emergencia con entre tres y seis meses de gastos, pues 2026 podría presentar episodios de volatilidad que presionen ingresos y liquidez familiar.
Otro factor es definir los objetivos financieros. Ahorrar para el retiro, anticipar un enganche inmobiliario o planear una meta educativa modifica la estrategia que se da al aguinaldo. Si estas bases están cubiertas, entonces puede considerarse invertir en instrumentos con horizontes de mediano y largo plazo.
¿Cuándo sí conviene invertir el aguinaldo?
Cuando no existen deudas de alto costo, hay fondo de emergencia y se cuenta con una meta financiera clara, invertir el aguinaldo puede aprovechar el efecto de rendimientos compuestos.
El aguinaldo no forma parte del ingreso mensual permanente, por lo que suele ser más fácil destinarlo a instrumentos de baja liquidez y objetivos de largo plazo.
¿Cuándo no conviene invertir el aguinaldo?
Si persisten deudas con tasas elevadas, el uso más eficiente del aguinaldo es el pago de pasivos. También conviene posponer inversiones cuando existe incertidumbre laboral o cuando los recursos se necesitarán dentro de menos de 12 meses.
La inversión es para objetivos de mediano y largo plazo; por ello, los analistas recomiendan evitar comprometerlo si se prevé un gasto relevante en poco tiempo.
Vamos a irnos a esta parte específica de metas de corto plazo con el aguinaldo. Quiero comprarle un par de juguetes a mis hijos porque Navidad y quiero comprarle también unos regalos a mis papás. Esta es una meta que tú tienes y que quieres lograr”.
explica González desde Vanguard.
Opciones de inversión para principiantes
El mercado mexicano ofrece alternativas accesibles para quienes buscan empezar. Los bonos gubernamentales y corporativos son instrumentos relevantes para perfiles conservadores.
- CetesDirecto permite acceder a Certificados de la Tesorería con inversiones desde 100 pesos, ofreciendo instrumentos considerados los más seguros del sistema financiero, con rendimientos ligados a las tasas de interés de Banxico.
- A través de la misma plataforma pueden adquirirse Udibonos y bonos a 5, 10 y 30 años, preferibles para objetivos de largo plazo.
- En Sofipos, instituciones como Finsus, Mercado Pago, SuperTasas o Stori ofrecen rendimientos superiores a los Cetes, aunque con mayor riesgo. Están respaldadas por el seguro Prosofipo hasta 25,000 UDIs.
- Los bancos digitales, como Nu y Hey Banco, también ofrecen rendimientos superiores a Cetes y cuentan con la cobertura del IPAB por hasta 400,000 UDIs.
- Los bancos tradicionales ofrecen pagarés, aunque suelen rendir menos que los Cetes.
La primera inversión suele enfocarse en bonos y deuda para fondos de emergencia y metas de corto plazo. Su ventaja es que el ahorrador conoce desde el inicio el rendimiento final, lo que los convierte en activos de renta fija.
Analistas de BlackRock anticipan que 2026 podría presentar una pausa sobre los recortes a las tasas de interés en México y Estados Unidos. Invertir desde finales de 2025 permite aprovechar rendimientos aún relativamente altos.
Para mis objetivos de corto plazo, voy a estar más bien en algo que esté dándome la renta fija, en los famosos Cetes, por ejemplo. Y eso me va a dar que no se mueva tanto esta parte de mi portafolio, porque la renta fija es un bono que me está pagando Coupones y eso lo recibo yo para poder hacer frente a las obligaciones, que son mis objetivos de corto plazo”.
apunta González.
¿Qué pueden hacer quienes ya tienen listo su fondo de ahorro para emergencias?
Un inversionista con mayor tolerancia al riesgo está listo para adquirir acciones y activos de renta variable, comprando hoy un activo con la expectativa de venderlo más caro en el futuro.
Es una operación de mayor riesgo y también podría generar minusvalías. Ejemplo de ello son quienes compraron acciones de Cisco en el año 2000 y recuperaron su nivel hasta esta semana.
Quienes invierten en renta variable deben analizar mercados y empresas o acercarse a un asesor financiero. Plataformas como eToro advierten que 46% de sus clientes pierde dinero al operar.
La forma más segura de iniciar es mediante una casa de bolsa, que actúa como intermediario para compra y venta de activos.
Lo primero es abrir una cuenta de inversión. En GBM es muy sencillo porque el proceso es completamente digital. Después, recomendaría contactar a un asesor. A partir de 300,000 pesos, GBM asigna uno. Si no tienes esa cantidad, también hay estrategias predefinidas, listas curadas de renta fija y renta variable”.
señala en entrevista con ALTO NIVEL Andrés Olea, Financial Product Sales VP en GBM.
Casas de bolsa como GBM ofrecen servicios de perfilamiento para invertir según metas, además de contratos de intermediación bursátil para comprar y vender.
Los ETFs permiten acceder a portafolios diversificados a bajo costo, replicando índices como el S&P/BMV IPC o el S&P 500 y reduciendo riesgo específico.
Veo que la gente empieza a invertir de esa manera, en elegir empresas, en elegir de manera concentrada, cuando la verdad es que si compras el índice, tú te aseguras que en su debida manera estás invirtiendo en todo y estás participando de toda esta fiesta, sin intentar elegir la aguja en el pajar”.
advierte González.
Finalmente, las cuentas de inversión para retiro, como Afores y PPR, ofrecen ventajas fiscales y permiten destinar parte del aguinaldo a objetivos de largo plazo mediante fondos diversificados administrados por edad y horizonte de retiro.
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